Pożyczka Pod Zastaw — Auto, Ciężarówka, Maszyna Budowlana i Rolna
Gotówka na koncie w 24–72h. Twój sprzęt zostaje w pracy. Do 150% wartości zakupu.
Potrzebujesz natychmiastowego zastrzyku gotówki, ale nie chcesz sprzedawać sprzętu, który pracuje na Twój zysk? Pożyczka pod zastaw to rozwiązanie, w którym wartość Twojego majątku trwałego staje się zabezpieczeniem kredytu — a Ty dalej jeździsz autem, obsługujesz budowę i zbierasz zbiory.
👉 [Oblicz w kalkulatorze ile możesz dostać →] _(CTA do /kalkulator)_
Czym jest pożyczka pod zastaw majątku firmowego?
Pożyczka pod zastaw (ang. secured loan) to forma finansowania, w której Twój pojazd, maszyna budowlana lub sprzęt rolniczy stanowi zabezpieczenie dla instytucji finansującej. W odróżnieniu od leasingu zwrotnego:
– Nie przenosisz własności — sprzęt formalnie pozostaje Twój
– Nie ma umowy leasingowej — to zwykła pożyczka z zastawem rejestrowym lub cesją polisy
– Szybsza decyzja — często 24–48h bez kompleksowej oceny bilansowej
| Cecha | Pożyczka pod zastaw | Leasing zwrotny |
|---|---|---|
| Własność sprzętu | Pozostaje u Ciebie | Przechodzi do finansującego |
| Forma prawna | Pożyczka / kredyt | Umowa leasingowa |
| Koszty podatkowe | Odsetki w KUP | Raty 100% w KUP (leasing operacyjny) |
| Kwota | 30–70% wartości | 60–90% wartości |
| Czas do gotówki | 24–48h | 24h – 7 dni |
| Dobry BIK | Wymagany | Elastyczna ocena |
| Zły BIK | ⚠️ Trudniejszy | ✅ Możliwy (maszyny, ciężki sprzęt) |
Jakie pojazdy i maszyny przyjmujemy pod zastaw?
🚗 Samochody osobowe i dostawcze (do 3,5T)
Samochody osobowe, vany, busy dostawcze, pick-upy — zarówno osobowe jak i firmowe. Finansowanie do 70% wartości rynkowej. Warunki:
– Wiek pojazdu: do 10 lat (zależy od wartości)
– Przebieg: do 350 000 km (elastycznie przy wyższej wartości)
– Dokumenty: dowód rejestracyjny, OC + AC, faktura zakupu lub wycena
– ⚠️ Uwaga VAT: sprzedaż auta osobowego ze środków trwałych może generować 23% VAT — w takich przypadkach pożyczka pod zastaw jest często korzystniejsza niż leasing zwrotny
🚛 Samochody ciężarowe i autobusy (powyżej 3,5T)
Ciężarówki, pojazdy >3,5T DMC, wywrotki, autobusy — finansowanie do 80% wartości rynkowej. Warunki:
– Wiek: do 12 lat dla ciągników Euro 6, do 15 lat dla starszych norm (przy dobrej wartości rynkowej)
– Bez limitu normy emisji spalin — Euro 3, Euro 4, Euro 5 akceptowane
– Decyzja na podstawie aktualnej wyceny Eurotax/InfoEkspert
🚜 Ciągniki siodłowe i naczepy
Ciągniki siodłowe, naczepy, przyczepy, chłodnie, skrzynie — finansowanie do 85% wartości. Klasa aktywów o najlepszej płynności rynkowej wtórnej. Warunki:
– Ciągniki siodłowe: do 8–10 lat
– Naczepy i przyczepy: do 12–15 lat (wysoka rezydualna wartość złomowa)
– Chłodnie i naczepy specjalistyczne: wycena indywidualna
🏗️ Maszyny budowlane — DO 150% WARTOŚCI ZAKUPU
Koparki, ładowarki, dźwigi, betonomieszarki, żurawie, zagęszczarki, rusztowania, frezarki drogowe, minikopary. Finansowanie do 150% wartości zakupu (na podstawie faktury nabycia). Warunki:
– Maszyny zarejestrowane w Polsce (lub z certyfikatem zgodności CE)
– Wiek: do 15 lat dla maszyn budowlanych (elastycznie dla wysokiej wartości rynkowej)
– ⚡ USP: możliwość pożyczki powyżej ceny zakupowej — jeśli wartość rynkowa wzrosła lub maszyna była nabyta po okazyjnej cenie, finansujemy nawet do 150% kwoty z faktury
– Brak limitu czasu od zakupu
🌾 Maszyny rolnicze — DO 150% WARTOŚCI ZAKUPU
Ciągniki rolnicze, kombajny zbożowe, sieczkarnie, opryskiwacze, sadzarki, rozrzutniki, przyczepy rolnicze, siewniki, prasy. Finansowanie do 150% wartości zakupu. Warunki:
– Maszyny objęte rejestracją lub z numerem seryjnym producenta
– Współpraca z rzeczoznawcami certyfikowanymi przez ARiMR
– Możliwość uwzględnienia maszyn współfinansówanych z dotacji unijnych (po analizie umowy o dofinansowanie)
– Harmonogram spłaty dostosowany do sezonowości: wyższe raty maj–sierpień (żniwa), niższe październik–kwiecień
🌲 Maszyny leśne — DO 150% WARTOŚCI ZAKUPU
Harvestery, forwardery, pilarki, wozidła leśne, koparki leśne, rębaki. Segment o wysokiej wartości jednostkowej (500k–5M PLN). Finansowanie do 150% wartości zakupu. Warunki:
– Wycena przez rzeczoznawcę branżowego (certyfikacja PIOŚ/ARiMR)
– Procedura uproszczona dla maszyn ze stałymi kontraktami (np. umowy z Lasami Państwowymi)
⚙️ Pojazdy specjalne (powyżej 3,5T)
Betonomieszarki, śmieciarki, pompy do betonu, pojazdy techniczne, ambulanse, wózy specjalne. Finansowanie do 80% wartości rynkowej.
Pożyczka pod zastaw — parametry finansówe
| Parametr | Wartość orientacyjna |
|---|---|
| Oprocentowanie | WIRON 1M + marża 5–8% |
| Kwota finansowania | Od 20 000 PLN do 5 000 000 PLN |
| Okres spłaty | 12–60 miesięcy |
| Czas decyzji wstępnej | 24–48h |
| Wymagany wkład własny | 0–20% (zależy od historii kredytowej) |
| BIK | Elastyczna ocena — akceptujemy trudne przypadki |
Marże tiered (im wyższa kwota, tym niższa marża):
– do 100 000 PLN: +6 p.p.
– 100 000–250 000 PLN: +5 p.p.
– 250 000–500 000 PLN: +4 p.p.
– powyżej 1 000 000 PLN: +3 p.p.
Dlaczego 150% wartości zakupu — to nie jest błąd
Większość pożyczkodawców finansuje do 70–80% bieżącej wartości rynkowej. My możemy sfinansówać do 150% kwoty z faktury zakupu dla maszyn budowlanych, rolnych i leśnych. Dlaczego?
1. Maszyny budowlane zyskują na wartości gdy rynek jest przegrzany (ceny maszyn wzrosły 2018–2025 o 40–80% dla dobrego sprzętu europejskiego)
2. Faktury z Niemiec/Austrii są często zaniżone — dealer wystawia niską fakturę, maszyna jest warta znacznie więcej na polskim rynku wtórnym
3. Maszyny leśne i harvestery mają stałe kontrakty z Lasami Państwowymi — zabezpieczenie przyszłych przychodów jest dodatkowym czynnikiem
Decyzja o pożyczce do 150% opiera się na wycenie rzeczoznawcy, nie tylko na fakturze.
Jak wygląda proces?
„`
KROK 1 → Oblicz w kalkulatorze (2 minuty)
Wybierz kategorię sprzętu, podaj wartość, sprawdź routing
KROK 2 → Bezpłatna wycena sprzętu (24h)
Rzeczoznawca DEKRA/InfoEkspert wycenia Twój sprzęt
KROK 3 → Decyzja wstępna (48h)
Bez wizyty w banku — dokumenty online lub przez kuriera
KROK 4 → Podpisanie umowy
Zastaw rejestrowy lub cesja polisy AC
KROK 5 → Gotówka na koncie (24–72h)
Od momentu podpisania umowy
„`
Pożyczka pod zastaw a zły BIK — czy to możliwe?
Samochody osobowe i dostawcze: trudniejszy przypadek — instytucje wymagają dobrego scoringu lub dodatkowego zabezpieczenia (współkredytobiorca, dodatkowy pojazd).
Ciężarówki, ciągniki, maszyny budowlane/rolne: możliwe nawet przy wpisach w BIK/KRD. Kluczowe jest twarde zabezpieczenie na wartościowym sprzęcie.
Zaległości ZUS/US: nie wstrzymują procedury — liczy się wartość zastawu, nie historia skarbowa.
Uwaga: pożyczka przy złym BIK wiąże się z wyższą marżą (+2–3 p.p.) i krótszym okresem (max 36 miesięcy).
Najczęstsze pytania (FAQ)
Czy mogę korzystać ze sprzętu gdy jest pod zastawem?
Tak. Zastaw rejestrowy nie ogranicza użytkowania. Ciągnik orze, koparka pracuje, auto jeździ. Jedyna zmiana to wpis w rejestrze zastawów i cesja polisy AC.
Co z maszyną współfinansówaną z dotacji unijnych?
Wymaga analizy umowy o dofinansowanie — wiele programów ARiMR/PROW dopuszcza zastawienie maszyny po 3-letnim okresie trwałości projektu. Skonsultujemy Twój przypadek bezpłatnie.
Ile czasu od zakupu maszyny może minąć?
Brak limitu. Finansujemy maszyny zakupione rok, 5 czy 10 lat temu — liczy się aktualna wartość rynkowa.
Jaka jest różnica między pożyczką pod zastaw a leasingiem zwrotnym?
W pożyczce własność zostaje przy Tobie. W leasingu zwrotnym przechodzi do finansującego (dostaje więcej gotówki, bo 60–90% zamiast 30–70%, ale traci tytuł własności). Dla maszyn budowlanych/rolnych z parametrem 150% — pożyczka pod zastaw jest często korzystniejsza podatkowo.
Czy można pożyczyć pod zastaw maszyny, której nie mam na fakturze zakupu?
Tak, przy wycenie rynkowej — jednak kwota finansowania będzie oparta o bieżącą wartość, nie o 150% parametru (ten wymaga faktury zakupu).
Jak szybko mogę dostać pieniądze?
Standardowe pojazdy (wartość do 500k PLN): wstępna decyzja 24–48h, gotówka po podpisaniu umowy w ciągu 24–72h. Maszyny big ticket >1M PLN: 5–10 dni roboczych (wycena rzeczoznawcy).
Oblicz ile możesz dostać
[SHORTCODE: kalkulator_lz]
Zastrzeżenie prawne: Wszelkie wyliczenia mają charakter wyłącznie poglądowy i informacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 §1 Kodeksu cywilnego. Ostateczne warunki uzależnione są od oceny zdolności kredytowej i wyceny rzeczoznawczej przez niezależnych partnerów finansowych portalu leasingzwrotny.com.pl.
Powiązane strony:
– Leasing Zwrotny — co to jest i jak działa →