Branża budowlana rządzi się kontraktami — pieniądze są, ale zamrożone w parku maszynowym. Koparka, ładowarka, żuraw warte setki tysięcy złotych „czekają” na następny sezon. Leasing zwrotny maszyn budowlanych odwraca tę logikę: maszyna nadal pracuje, a Ty masz gotówkę na koncie.
Co wyróżnia ofertę dla budowlanki: 65–85% wartości rynkowej maszyny jako gotówka, bez limitu wieku maszyny, finansowanie przy zaległościach ZUS/US, decyzja 24–48h.
Jakie Maszyny Budowlane Kwalifikują się?
| Maszyna | LTV | Min. wartość |
|---|---|---|
| Koparka gąsienicowa (20–35t) | 70–85% | 150 000 PLN |
| Koparka kołowa | 70–80% | 100 000 PLN |
| Ładowarka kołowa | 70–85% | 120 000 PLN |
| Koparko-ładowarka | 65–80% | 80 000 PLN |
| Żuraw samojezdny | 70–85% | 200 000 PLN |
| Walec drogowy | 60–75% | 80 000 PLN |
| Spycharka | 65–80% | 150 000 PLN |
Typowe Scenariusze w Budowlance
Scenariusz 1 — Nowy kontrakt, brakuje kaucji gwarancyjnej: Wygrałeś przetarg na 3 mln PLN, ale kaucja to 200 000 PLN gotówką. Uwolnij z parku maszynowego kapitał na kaucję — raty leasingowe pokryjesz z przychodów kontraktu.
Scenariusz 2 — Sezon zimowy, kredyt obrotowy skończony: Bank odmówił przedłużenia limitu? Leasing zwrotny koparki daje gotówkę na przetrwanie do wiosny — bez sprzedaży maszyny.
Scenariusz 3 — Zakup nowego sprzętu bez angażowania kapitału: Robisz LZ na starą koparkę (wartość 200k PLN, LTV 75% = 150k wypłaty) → wkład własny pod nowy leasing pokryty.
Studium Przypadku — Firma Drogowa, Mazowsze
Firma 8 osób, koparka gąsienicowa Komatsu PC290 (kupiona 6 lat temu, wartość rynkowa 460 000 PLN), 3 koparko-ładowarki, dwie wywrotki. Wygrana w przetargu gminnym na budowę drogi: kontrakt 4,2 mln PLN, kaucja gwarancyjna 280 000 PLN — do złożenia w 14 dni od podpisania umowy.
Bank obrotowy odmówił podwyższenia limitu (zbyt wysoka ekspozycja sektorowa). Leasing zwrotny Komatsu, LTV 78%, wypłata 358 000 PLN w 11 dni. Z tego 280 tys. na kaucję, 78 tys. na zaliczki dla brygady na pierwsze prace ziemne. Spłata 60 miesięcy z rat dopasowanych do harmonogramu odbiorów cząstkowych z gminy.
Efekt: kontrakt zrealizowany w terminie, kaucja zwrócona po 18 miesiącach jako bufor na kolejny przetarg. Koparka pracowała na budowie przez cały okres umowy LZ.
Zaległości ZUS i KRD w Budowlance
Zaległości ZUS z aktywnym planem spłat: Bank akceptuje przy regularnych wpłatach. LTV może być niższy o 5–10 pp.
Wpis KRD lub BIG: specjalistyczna ścieżka dla trudnych przypadków — LTV 55–65%.
Ważne: leasing zwrotny nie jest kredytem bankowym — ocena ryzyka skupia się na wartości maszyny, nie historii kredytowej firmy.
Big Ticket — Maszyny Powyżej 500 000 PLN
Dla dużych firm z taborem wartym ponad 500 000 PLN oferujemy procedurę Big Ticket przez procedurę Big Ticket dla większych transakcji: uproszczona dokumentacja, jeden wniosek na całą flotę, czas realizacji 4–6 tygodni.
Skontaktuj się bezpośrednio: +48 507 105 133 (Radosław Kaługa)
Co Wpływa na Wysokość Raty?
- Wiek i stan techniczny maszyny — nowsze i lepiej utrzymane = wyższy LTV i niższa marża ryzyka.
- Motogodziny — kluczowy parametr przy maszynach budowlanych. Koparka 8 000 mh ma inną wartość niż 18 000 mh.
- Marka i popularność modelu — Caterpillar, Komatsu, Volvo trzymają wartość lepiej niż mniej znane marki azjatyckie.
- Okres leasingu — 36 mies. = wyższa rata, niższy łączny koszt; 60 mies. = niższa rata.
- Sezonowość kontraktów — możliwy harmonogram z ratami obniżonymi w grudniu–lutym.
Dla Kogo Leasing Zwrotny Maszyn Budowlanych NIE Jest
- Maszyna w aktywnym leasingu w innym banku — wymagane refinansowanie z cesją (osobna procedura).
- Maszyna sprowadzona z UE bez polskiej rejestracji — najpierw rejestracja i homologacja w PL.
- Brak dokumentów zakupu (faktura, umowa kupna-sprzedaży) — bez tego niemożliwe potwierdzenie własności.
- Aktywne postępowanie restrukturyzacyjne sądowe — finansowanie wstrzymane.
- Maszyna używana okazjonalnie bez przychodu z najmu lub kontraktów (hobbystyczne) — bank wymaga udokumentowanego cyklu produkcji.
FAQ
Czy stara koparka (ponad 15 lat) może dostać leasing zwrotny?
Tak — przez bank, który nie ma limitu wieku maszyny. LTV dla starszych maszyn jest niższe (50–65%), ale finansowanie możliwe jeśli maszyna jest sprawna i ma wartość powyżej 80 000 PLN.
Jak szybko dostanę gotówkę z leasingu zwrotnego maszyny budowlanej?
Cały proces zajmuje 7–12 dni roboczych: decyzja banku 24–48h, podpisanie umowy 1–2 dni, przelew gotówki 5–7 dni.
Czy firma z zaległościami ZUS dostanie leasing zwrotny?
Tak. Przy aktywnym planie spłat zaległości ZUS Bank akceptuje wnioski. LTV może być niższy o 5–10 punktów procentowych.
Ile gotówki dostanę z leasingu zwrotnego koparki?
LTV wynosi 70–85% wartości rynkowej. Koparka warta 680 000 PLN — wypłata 476 000–578 000 PLN.
Czy mogę zrobić LZ na całą flotę maszyn jednocześnie?
Tak — przy taborze powyżej 500 000 PLN procedura Big Ticket pozwala na jeden wniosek na całą flotę. Dla mniejszych zestawów możemy zrobić kilka równoległych umów LZ z jednym terminem decyzji.
Co z maszyną używaną do podnajmu (np. żuraw)?
Bank nie ma problemu — ważne, by przychody z najmu były udokumentowane (faktury, umowy najmu). Wręcz przeciwnie: udokumentowany cykl przychodów wzmacnia wniosek.
Czy LZ na koparkę wpływa na zdolność do nowego leasingu na inny sprzęt?
Marginalnie. Bank patrzy na całkowite obciążenie firmy, ale rata LZ to „stary” koszt zamieniony na nową strukturę — nie zwiększa znacząco wskaźnika obciążenia. Po 6–12 miesiącach regularnej spłaty można brać kolejny leasing.
Czy LZ wymaga wpisu hipoteki lub innego zabezpieczenia poza maszyną?
Nie. Zabezpieczeniem jest sama maszyna (przeniesienie własności na bank). Brak wpisu hipoteki, brak weksla, brak poręczyciela (przy LTV ≤ 80% i czystej historii ZUS/US).
Masz maszyny budowlane i potrzebujesz gotówki? Sprawdź w kalkulatorze: Kalkulator Leasingu Zwrotnego lub zadzwoń: 507 105 133