Kluczowe wnioski:
- Skorzystaj z kalkulatora uwolnienia gotowki — wynik w 2 minuty
- Finansowanie dostepne nawet przy negatywnej historii kredytowej
- Brak ograniczenia czasowego od daty zakupu pojazdu
Czas czytania: ~6 min
Dlaczego instytucje finansowe odmawiaja przy zalegosciach ZUS/US?
Zaleglosci w ZUS lub Urzedzie Skarbowym to jeden z najczestszych powodow odmowy finansowania. Wbrew pozorom — leasing zwrotny jest mozliwy nawet przy aktywnych zadluzeniach wobec instytucji publicznych. Wymaga to jednak odpowiednich partnerow finansowych i wlasciwej strategii.
Standardowe podejscie instytucji finansowych: firma z zalegosciami publicznoprawnymi (ZUS, US, KRUS) jest postrzegana jako podmiot w trudnej sytuacji finansowej lub ryzyku egzekucji. Trzy glowne powody odmowy:
- Ryzyko tytulu egzekucyjnego — ZUS i US moga zajac pojazd bedacy przedmiotem leasingu (nawet gdy formalnie nalezy do leasingodawcy, komplikacje proceduralne spowalniaja egzekucje)
- Scoring kredytowy — zaleglosci widoczne w BIG InfoMonitor i wywiadowniach gospodarczych obnizaja scoring
- Procedury AML — instytucje regulowane przez KNF maja obowiazek weryfikacji statusu podatkowego klienta
Wynik: Wiekszosc standardowych instytucji leasingowych automatycznie odmawia przy aktywnych zalegosciach ZUS/US. Dlatego kluczowa jest wspolpraca z brokerem, ktory zna instytucje specjalizujace sie w takich przypadkach.
Kto finansuje leasing zwrotny mimo zaleglosci ZUS/US?
Na rynku dziala kilka instytucji finansowych, ktore specjalizuja sie w obsludze firm z zalegosciami publicznoprawnymi. Wspolpracujemy z nimi bezposrednio — dzieki czemu mozemy zlozyc wniosek celnie, bez zbednych zapytan obnizajacych scoring.
Instytucje specjalizujace sie w trudnych przypadkach
Nasi partnerzy finansowi z wieloletnim doswiadczeniem w finansowaniu firm w restrukturyzacji. Ich podejscie do zaleglosci ZUS/US:
- Akceptowalne: zaleglosci ZUS/US z rozlozonym planem splat (ugoda, harmonogram)
- Akceptowalne: zaleglosci ZUS/US, gdzie firma sklada wniosek o uklad/restrukturyzacje
- Wymog: zaleglosci nie moga byc w stadium egzekucji komorniczej na przedmiot leasingu
- LTV: nizszy niz standardowo — 50–65% wartosci pojazdu (vs. 70–90% przy czystej historii)
Instytucje dla najtrudniejszych przypadkow
- Akceptuja wyzsze zaleglosci ZUS/US przy dobrej wartosci aktywu
- Wyzsze oprocentowanie (17–24% p.a.) — odzwierciedla ryzyko
- Sprawdza sie przy pilnym zapotrzebowaniu na gotowke (np. grozba postepowania egzekucyjnego)
Instytucje z podejsciem selektywnym
Czesc naszych partnerow co do zasady wymaga czystej historii podatkowej. Wyjatek: jesli zaleglosci ZUS/US sa niewielkie i firma posiada aktywne porozumienie splaty — decyzja indywidualna. Wymaga osobistej rekomendacji przez brokera.
Jak wyglada procedura przy zalegosciach ZUS/US?
Krok 1: Weryfikacja statusu zaleglosci
Przed zlozeniem wniosku broker analizuje:
- Czy zaleglosci sa w systemie egzekucji? (komornik, ZUS egzekucja admin.)
- Czy istnieje plan ratalny lub ugoda?
- Jaka jest kwota zaleglosci vs. wartosc pojazdu?
- Jaka jest historia regulowania biezacych zobowiazan?
Krok 2: Dobor wlasciwej instytucji finansowej
| Sytuacja | Typ instytucji | LTV |
|---|---|---|
| Ugoda ZUS/US, placona regularnie | Instytucja specjalistyczna (dostep przez brokera) | 55–65% |
| Zaleglosci bez ugody, < 50 000 PLN | Instytucja niedepozytowa (dostep przez brokera) | 50–60% |
| Restrukturyzacja sadowa | Instytucja specjalistyczna (po weryfikacji) | 50–60% |
| Egzekucja na przedmiot leasingu | ❌ niemozliwe | — |
Krok 3: Dokumentacja
Do standardowej dokumentacji dochodza:
- Zaswiadczenie z ZUS o wysokosci zaleglosci i ewentualnym planie splat
- Decyzja US o rozlozeniu na raty (jesli istnieje)
- Ugoda/porozumienie — kopia podpisanego dokumentu
- Dowod regularnosci splat — wyciagi z 3–6 ostatnich miesiecy
Krok 4: Wycena i zlozenie wniosku
Instytucje specjalizujace sie w trudnych przypadkach samodzielnie wyceniaja pojazd — nie wymagaja zewnetrznej wyceny. Wniosek przez brokera skraca czas decyzji z 10–14 do 5–7 dni.
Jak zaleglosci ZUS/US wplywaja na wysokosc finansowania?
| Profil klienta | LTV | Przyklad: pojazd 200 000 PLN netto |
|---|---|---|
| Czysta historia | 80–85% | 160 000–170 000 PLN |
| Ugoda ZUS/US, regularna | 60–65% | 120 000–130 000 PLN |
| Zaleglosci bez ugody | 50–55% | 100 000–110 000 PLN |
Wniosek: nawet przy maksymalnym ograniczeniu LTV (50%) z pojazdu wartego 200 000 PLN mozna uwolnic 100 000 PLN gotowki. To czesto kwota wystarczajaca do splaty zaleglosci ZUS/US i wyjscia z blednego kola.
Leasing zwrotny jako narzedzie wyjscia z zaleglosci ZUS/US
To jeden z czestszych scenariuszy w praktyce brokerskiej:
- Firma ma zaleglosci ZUS/US: 80 000 PLN
- Posiada ciagnik siodlowy wart 250 000 PLN netto
- Instytucja specjalistyczna: LTV 60% — wyplaca 150 000 PLN
- Firma splaca zaleglosci ZUS/US (80 000 PLN) + zyskuje 70 000 PLN na kapital obrotowy
- Rata miesieczna (60 mies.): ~3 200 PLN netto
Efekt: zlikwidowane zaleglosci publicznoprawne, brak egzekucji, zachowany pojazd w firmie.
Co sie dzieje z leasingiem zwrotnym, jesli ZUS zajmie majatek?
Jesli ZUS lub US wyda tytul wykonawczy i skieruje egzekucje do pojazdu przed zawarciem umowy leasingu — finansowanie nie bedzie mozliwe. Pojazd z aktywnym postepowaniem egzekucyjnym jest dla instytucji finansowej aktywem z obciazeniem.
Jesli tytul egzekucyjny pojawi sie po zawarciu umowy leasingu zwrotnego — pojazd formalnie nalezy do leasingodawcy, co utrudnia egzekucje, ale nie eliminuje ryzyka postepowania prawnego.
Ile gotowki mozesz uwolnic?
Wpisz dane pojazdu lub maszyny — wynik w 60 sekund, bez zobowiazan.
Wniosek: czas ma znaczenie. Jesli zaleglosci ZUS/US rosna — leasing zwrotny nalezy rozwazyc zanim sprawa trafi do egzekucji.
FAQ — leasing zwrotny ZUS i US
Czy mozna zrobic leasing zwrotny majac zaleglosci w ZUS?
Tak — wspolpracujemy z instytucjami specjalizujacymi sie w finansowaniu firm z zadluzeniami publicznoprawnymi. Wymogi: zaleglosci nie moga byc w aktywnej egzekucji komorniczej na przedmiot leasingu, a firma powinna miec plan splat lub ugode.
Czy zaleglosci ZUS wplywaja na oprocentowanie leasingu zwrotnego?
Tak — instytucje obslugujace trudne przypadki stosuja wyzsze marze (14–24% p.a. vs. standardowe 8–12%). Rekompensuja to nizszym LTV. Przy rosnacych zalegosciach koszt finansowania rosnie, wiec wczesniejsze dzialanie jest korzystniejsze.
Czy leasing zwrotny moze pomoc splacic zaleglosci ZUS?
Tak — to jeden z czestszych scenariuszy. Firma uwalnia gotowke z posiadanego majatku ruchomego i przeznacza ja na splate zaleglosci ZUS/US, zatrzymujac jednoczesnie pojazd w uzywaniu (leasing).
Jakie dokumenty sa potrzebne przy zalegosciach ZUS/US?
Do standardowej dokumentacji dochodzi: zaswiadczenie z ZUS o stanie zaleglosci, decyzja/ugoda o rozlozeniu na raty (jesli istnieje), wyciagi bankowe potwierdzajace regularnosc splat.
Czy instytucja finansowa odmowi leasingu zwrotnego zawsze, gdy jest zaleglosc ZUS?
Nie — standardowe instytucje odmawiaja automatycznie. Wspolpracujemy jednak z instytucjami, ktore maja indywidualne podejscie do kazdej sprawy i oceniaja wartosc aktywa, a nie tylko scoring.
Ile gotowki moge uzyskac z leasingu zwrotnego przy zalegosciach ZUS?
Przy zalegosciach ZUS LTV wynosi 50–65% wartosci pojazdu. Dla ciezarowki wartej 200 000 PLN netto oznacza to 100 000–130 000 PLN gotowki.
Podsumowanie
| Typ instytucji | Zaleglosci ZUS/US | LTV | Czas decyzji |
|---|---|---|---|
| Standardowe instytucje leasingowe | ❌ Odmowa | — | — |
| Instytucje specjalistyczne (dostep przez brokera) | ✅ Z ugoda/planem | 55–65% | 5–7 dni |
| Instytucje niedepozytowe (dostep przez brokera) | ✅ Indywidualnie | 50–60% | 3–5 dni |
| Instytucje selektywne (dostep przez brokera) | ⚠️ Selektywnie | 60–75% | 3–5 dni |
Leasing zwrotny przy zalegosciach ZUS/US jest mozliwy — wymaga jednak brokera z dostepem do wyspecjalizowanych instytucji. Im wczesniej (przed egzekucja), tym lepsze warunki i wyzszy LTV.
Masz zaleglosci w ZUS lub US i chcesz sprawdzic mozliwosci?
📞 Zadzwon: +48 507 105 133
📧 Napisz: biuro@nulllease24.pl
🔗 Wypelnij formularz — odpowiedz w 24 godziny robocze
Artykul ma charakter informacyjny. Nie stanowi porady prawnej ani podatkowej. Ostatnia aktualizacja: kwiecien 2026.
Nie czekaj — sprawdz swoja kwote teraz
Kalkulator online. Bez rejstracji, bez zobowiazan. 20 lat doswiadczenia.
Kalkulator Uwalniania Gotowki →
+48 507 105 133 • biuro@nulllease24.pl • Radoslaw Kaluga
Powiązane artykuły
- Leasing zwrotny — ile czasu od zakupu?
- Leasing zwrotny przy złym BIK i KRD
- Leasing zwrotny dla trudnych przypadków
- Bank wymówił kredyt obrotowy? Ratuj płynność leasingiem zwrotnym
- Kalkulator Uwalniania Gotówki →
GOTOWY NA KONKRETNE LICZBY?
Sprawdz ile gotowki mozesz uwolnic z majatku swojej firmy
Bezplatny kalkulator online, wynik w 30 sekund. Bez zobowiazan, bez podawania danych.
OBLICZ TERAZ →BEZ limitu czasu od zakupu • Decyzja 24-72h • Do 150% wartosci
Wolisz porozmawiac? Zadzwon: +48 507 105 133