Reforma BIK od 01.07.2026 — Co Zmienia się dla Leasingu?

Od 1 lipca 2026 roku w Polsce wchodzi w życie reforma BIK — „puste zapytania” kredytowe (zapytania, z których nie wynikła żadna umowa) będą usuwane z historii po 14 dniach. To zmiana, która wpłynie na dostępność finansowania, w tym leasingu — ale nie tak, jak mogłoby się wydawać.

Co to są „puste zapytania” i dlaczego były problemem?

Kiedy wnioskujesz o leasing, kredyt lub pożyczkę, instytucja finansowa odpytuje BIK o Twój scoring. To zapytanie zostaje zapisane w historii kredytowej — nawet jeśli nie podpisałeś żadnej umowy.

Problem: Firma porównująca oferty 5 banków generowała 5 zapytań. Każde zapytanie nieznacznie obniżało scoring BIK. To zniechęcało do porównywania ofert i faworyzowało klientów, którzy „wierzą na słowo” pierwszej instytucji.

Co zmienia reforma od 1 lipca 2026?

• Zapytania kredytowe, z których nie wynikła podpisana umowa, będą usuwane z BIK po 14 dniach
• Scoring kredytowy nie będzie „zanieczyszczany” przez eksplorację rynku
• Klienci będą mogli porównywać oferty wielu instytucji bez obawy o pogorszenie oceny

Czy to dobra wiadomość dla firm szukających leasingu?

Dla klientów z czystą historią — lekka poprawa: Firmy, które dotychczas bały się „zepsuć BIK” przez wiele zapytań, teraz mogą śmielej porównywać oferty leasingowe.

Dla firm z problemami historycznymi — reforma nic nie zmienia: Reforma dotyczy tylko nowych, niezrealizowanych zapytań. Istniejące zaległości, opóźnienia w spłatach, wpisy KRD — zostają w BIK tak jak dotychczas.

Co to oznacza przy leasingu zwrotnym?

Leasing zwrotny jest finansowaniem zabezpieczonym na konkretnym aktywie. BIK ma tu mniejsze znaczenie niż przy niezabezpieczonych kredytach — ale instytucje finansujące LZ i tak sprawdzają historię.

Od 1 lipca 2026 firma może sprawdzić ofertę LZ u 3–5 partnerów finansowych bez ryzyka dla scoringu. Możliwe porównanie kilku ścieżek: standardowy LZ z najwyższym LTV, ścieżka dla trudnych przypadków z niższym LTV, dedykowane finansowanie sprzętu nierejestrowalnego — bez ukrytych kosztów w BIK.

Uwaga: reforma BIK a klienci z zaległościami

Wiele firm z trudną historią BIK myśli, że reforma je „czyści”. Tak nie jest. Reforma usuwa tylko niezrealizowane zapytania — nie zaległości, nie opóźnienia, nie wpisy KRD/BIG.

Dla firm ze złym BIK i KRD — nadal istnieje specjalistyczna ścieżka LZ przez instytucje akceptujące trudne przypadki.

Scenariusz: Firma Drogowa Porównuje 5 Ofert LZ

Spółka z o.o. z Wielkopolski, 14 lat na rynku, czysta historia. Park maszynowy: 2 koparki gąsienicowe, 4 koparko-ładowarki, walce drogowe — łączna wartość 2,1 mln PLN. Plan na II półrocze 2026: rozbudowa wjazdu do bazy + zakup 2 nowych dostawczaków, łączny koszt 380 000 PLN.

Przed reformą: każde zapytanie u 5 partnerów = 5 wpisów w BIK, scoring spada o 8–12 pp przez 30 dni. W praktyce firmy decydowały się na 1–2 zapytania, podpisując pierwszą rozsądną ofertę. Tracono 5–15% na marży, którą można było wynegocjować przy szerszym przeglądzie rynku.

Po 1 lipca 2026: ta sama firma może w ciągu 2 tygodni sprawdzić 5 ofert. Jeśli żadnej nie podpisze, wszystkie 5 zapytań zniknie z BIK po 14 dniach. Realnie: oszczędność na marży 0,3–0,8 pp w skali umowy LZ na 60 miesięcy = nawet kilkanaście tysięcy PLN.

Checklist Przed Wnioskiem o LZ Po Reformie

Reforma daje większą swobodę porównań, ale nie zwalnia z przygotowania. Sprawdź przed pierwszym wnioskiem:

• Aktualny raport BIK (płatny ok. 50 PLN, online) — zobacz co partnerzy zobaczą.
• Brak otwartych egzekucji komorniczych na firmie i właścicielach.
• Status w KRD/BIG/ERIF — wpisy >100 PLN są widoczne i niezależne od reformy BIK.
• Zaświadczenie ZUS/US o niezaleganiu lub o aktywnym planie spłat — kluczowe.
• Ewidencja środków trwałych z dokumentami zakupu maszyn — tabela KŚT.
• Wycena maszyny (rzeczoznawca lub baza cen rynkowych) — orientacyjnie przed rozmową z partnerem.

Dla Kogo Reforma BIK NIC Nie Zmienia

• Firmy z aktywną zaległością ZUS/US bez planu spłat — partnerzy nadal odmawiają.
• Wpis w KRD/BIG/ERIF — niezależny rejestr, reforma BIK go nie obejmuje.
• Egzekucja komornicza — wpis w bazach komorniczych, niezależny od BIK.
• Restrukturyzacja sądowa — finansowanie wstrzymane bez względu na BIK.
• Firmy <12 miesięcy działalności — staż wymagany niezależnie od jakości BIK.

FAQ

Kiedy wchodzi w życie reforma BIK?

1 lipca 2026 roku — nowe zasady dotyczą zapytań generowanych od tej daty.

Czy reforma BIK poprawi zdolność leasingową firm z zaległościami?

Nie — reforma dotyczy wyłącznie niezrealizowanych zapytań. Zaległości i opóźnienia pozostają w BIK bez zmian.

Czy leasing zwrotny wymaga czystego BIK?

Nie bezwzględnie. LZ jest zabezpieczony majątkiem — przy czystym BIK dostępny jest standardowy routing (najlepsze warunki). Przy złym BIK dostępna jest ścieżka przez instytucje specjalistyczne akceptujące trudne przypadki.

Jak reforma BIK wpłynie na porównywanie ofert leasingowych?

Pozytywnie — firmy będą mogły sprawdzić oferty 3–5 instytucji bez obaw o scoring. To dobra wiadomość dla świadomych klientów szukających najlepszych warunków.

Czy zapytania złożone przed 1 lipca 2026 zostaną usunięte po reformie?

Nie — reforma działa prospektywnie, dotyczy zapytań od daty wejścia w życie. Stare wpisy podlegają standardowemu cyklowi (zwykle 12 miesięcy widoczności w pełnym scoringu).

Czy reforma dotyczy też BIK Indywidualnego (osoby fizyczne)?

Tak — reforma obejmuje zarówno BIK Konsumenckie (osoby fizyczne), jak i BIK Przedsiębiorca (firmy). To kluczowe dla JDG, gdzie scoring właściciela wpływa na ocenę firmy.

Czy partner finansowy widzi liczbę zapytań sprzed 14 dni?

Tak — przez 14 dni przed automatycznym usunięciem wszystkie zapytania są widoczne. To czas, w którym scoring może być „podtopiony”. Zalecane: skoncentrować zapytania w jednym oknie czasowym i nie rozciągać porównań na miesiące.

Czy podpisanie nawet jednej umowy „trzyma” wszystkie zapytania w BIK?

Nie — usuwane są te konkretne zapytania, z których nie wynikła umowa. Jedno zrealizowane zapytanie nie blokuje usunięcia czterech pozostałych.

Masz wątpliwości co do swojego BIK i zdolności do leasingu zwrotnego? Sprawdź swoje możliwości: 507 105 133