Kluczowe wnioski:
- Skorzystaj z kalkulatora uwolnienia gotowki — wynik w 2 minuty
- Brak ograniczenia czasowego od daty zakupu pojazdu
- Raty leasingu stanowia koszt uzyskania przychodu
Czas czytania: ~4 min
Zaczynasz Inwestycję? Uwolnij Kapitał z Posiadanego Majątku
Wygrałeś przetarg. Podpisałeś kontrakt. Masz zlecenie na budowę, nową linię produkcyjną albo rozbudowę parku maszynowego. Jest tylko jeden problem — gotówki na start brakuje. Bank odrzucił wniosek kredytowy lub zaproponował warunki, które przekreślają rentowność projektu.
Tymczasem na Twoim placu stoi koparka. W hali pracuje prasa hydrauliczna. Na polu czeka kombajn lub ciągnik. To zamrożony kapitał — i właśnie to możesz uruchomić, nie sprzedając sprzętu i nie przerywając działalności.
Oblicz ile możesz uwolnić → Kalkulator Uwalniania Gotówki
Problem: skąd wziąć gotówkę na nową inwestycję, skoro bank odmawia?
Tradycyjny kredyt inwestycyjny ma trzy bolączki:
1. Czas oczekiwania. Od złożenia wniosku do wypłaty mija 4–12 tygodni. Kontrakt czeka — i nie będzie czekał długo.
2. Wymagania formalne. Bank chce pełnych sprawozdań, prognoz, dodatkowych zabezpieczeń. Jeśli firma jest młoda lub ma zaległości w ZUS — decyzja jest negatywna.
3. Zabezpieczenie hipoteką. Wiele firm nie ma nieruchomości albo ma ją już obciążoną.
Tymczasem masz majątek trwały — pojazdy, maszyny, urządzenia. Banki go ignorują. Niezależni partnerzy finansowi — nie.
Rozwiązanie 1: Leasing zwrotny posiadanego majątku
Leasing zwrotny (sale & leaseback) polega na tym, że:
- Sprzedajesz posiadany pojazd lub maszynę niezależnemu partnerowi finansowemu.
- Bierzesz ją z powrotem w leasing — nadal używasz jej na co dzień bez żadnej przerwy.
- Otrzymujesz gotówkę — 50–90% wartości rynkowej netto.
- Spłacasz comiesięczną ratę leasingową, która jednocześnie jest kosztem uzyskania przychodu.
Kluczowa przewaga: niezależni partnerzy finansowi nie stosują limitu czasu od daty zakupu maszyny. Koparka kupiona 3 lata temu kwalifikuje się tak samo jak kupiona pół roku temu.
Rozwiązanie 2: Pożyczka pod zastaw maszyny — do 150% wartości faktury
- Nie sprzedajesz maszyny — pozostaje Twoją własnością.
- Ustanawiasz na niej zastaw rejestrowy.
- Otrzymujesz pożyczkę do 150% wartości faktury zakupu (dla kategorii: maszyny budowlane, rolnicze, leśne).
- Raty pożyczki wchodzą w koszty uzyskania przychodu.
150% wartości faktury — co to znaczy w praktyce?
Jeśli kombajn kosztował Cię 400 000 PLN netto, możesz uzyskać pożyczkę do 600 000 PLN.
Leasing zwrotny czy pożyczka pod zastaw — które narzędzie wybrać?
| Kryterium | Leasing zwrotny | Pożyczka pod zastaw |
|---|---|---|
| Własność maszyny | Przechodzi do leasingodawcy (wraca po spłacie) | Pozostaje u Ciebie |
| Kwota finansowania | 50–90% wartości rynkowej | Do 150% wartości faktury |
| Czas od zakupu | Bez limitu | Bez limitu |
| Rozliczenie VAT | Sprzedaż → uwaga na VAT | Brak sprzedaży → brak obowiązku VAT |
| Czas do wypłaty | 7–14 dni roboczych | 5–10 dni roboczych |
Case study: Firma budowlana — start nowej inwestycji 2,8 mln PLN
Firma budowlana z Mazowsza wygrała przetarg na budowę hali (wartość: 2,8 mln PLN). Bank odmówił kredytu. W bilansie firmy: koparka kołowa (wartość 340 000 PLN) + ładowarka teleskopowa (wartość 185 000 PLN).
Rozwiązanie:
- Leasing zwrotny koparki: LTV 75% → 255 000 PLN (9 dni)
- Pożyczka pod zastaw ładowarki: 130% wartości → 185 000 PLN (7 dni)
- Łącznie: 440 000 PLN — wystarczający na zaliczki i start kontraktu.
Maszyny przez cały czas pracowały na placu budowy.
FAQ — leasing zwrotny a nowa inwestycja
Czy leasing zwrotny maszyny przeszkodzi w realizacji kontraktu budowlanego?
Nie — to kluczowa zaleta tej struktury. Po zawarciu umowy leasingowej maszyna wraca do Ciebie w leasing i pracuje bez przerwy na budowie. Zmieniasz się z właściciela w leasingobiorcę, ale operacyjnie nic się nie zmienia.
Co jeśli moja firma ma zaległości w ZUS lub US?
Leasing zwrotny i pożyczka pod zastaw są oparte na zabezpieczeniu rzeczowym. Zaległości w ZUS lub US nie wykluczają automatycznie finansowania. Więcej: Leasing zwrotny bez ZUS i US →
Jak szybko mogę dostać gotówkę na inwestycję?
Przy leasingu zwrotnym i pożyczce pod zastaw — typowo 7–14 dni roboczych od złożenia dokumentów.
Czy istnieje limit czasu od zakupu maszyny przy leasingu zwrotnym?
Większość instytucji stosuje limit 6–12 miesięcy. Wybrani partnerzy Lease24.pl nie stosują żadnego limitu. Więcej: Leasing zwrotny — ile czasu od zakupu? →
Podsumowanie
Jeśli zaczynasz nową inwestycję i brakuje Ci gotówki — majątek trwały firmy może być Twoim najlepszym źródłem finansowania. Nie czekaj na decyzję banku przez 3 miesiące, gdy odpowiedź może przyjść w 7 dni.
Oblicz ile możesz uwolnić → Kalkulator Uwalniania Gotówki
Powiązane artykuły
- Bank wymówił kredyt — ratuj płynność
- Leasing zwrotny maszyn budowlanych i rolnych
- Leasing zwrotny — ile czasu od zakupu?
- Kalkulator Uwalniania Gotówki →
GOTOWY NA KONKRETNE LICZBY?
Sprawdz ile gotowki mozesz uwolnic z majatku swojej firmy
Bezplatny kalkulator online, wynik w 30 sekund. Bez zobowiazan, bez podawania danych.
OBLICZ TERAZ →BEZ limitu czasu od zakupu • Decyzja 24-72h • Do 150% wartosci
Wolisz porozmawiac? Zadzwon: +48 507 105 133